Kreditkarte ohne Schufa

Von den vielen Vorteilen einer Kreditkarte möchten natürlich auch Personengruppen profitieren, die aufgrund einer schlechten Bonität oder eines negativen Schufa-Eintrags keine reguläre Kreditkarte erhalten. Banken und Kreditgeber bieten daher ein Kreditkarten-Modell ohne Schufa - die Prepaid-Kreditkarte. Eine Prepaid-Kreditkarte läuft auf Guthabenbasis. Sprich, Nutzer müssen die Karte vor dem Einsatz mit einem Guthaben aufladen. Anschließend lassen sich die Kreditkarten wie eine reguläre Zahlungskarte für Zahlungen online und in Geschäften sowie zum Abheben von Bargeld einsetzen – aber nur im Rahmen des Guthabens. Im Gegensatz zu einer regulären Kreditkarte verfügen echte Prepaid-Kreditkarten über keinen Verfügungsrahmen. Inhaber können mit den Karten keinen Kredit aufnehmen, weswegen eine Abfrage der Schufa in den meisten Fällen nicht notwendig ist.

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt Schufa, ist die größte Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Banken und andere Kreditgeber nutzen die Informationen, um zu entscheiden, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht. Dafür sammelt die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten von Personen. Im Jahr 2020 speicherte die Auskunftei Daten von etwa 68 Millionen Personen. Anhand der Daten legt die Schufa mithilfe eines statistisch-mathematischen Analyseverfahrens für jede Person in der Auskunftei einen Wert zwischen 0 und 100 fest. Wer in der Vergangenheit negative Einträge bekommen hat, erlangt im Schufa-Scoring keinen Wert.

Einen negativen Eintrag stellt die Schufa bei folgendem Fehlverhalten aus:

• starker Verzug der Ratenzahlung
• Missbrauch von Zahlungskarten oder Konten
• geplatzte Schecks
• Mahnbescheide
• Privatinsolvenz
• Vollstreckungsbescheid

Entscheidend ist, wie hoch der gegenständliche Geldbetrag ist. Ein negativer Eintrag bleibt bei der Schufa für mindestens drei Jahre bestehen – vorausgesetzt die Schulden sind zu einem großen Teil getilgt. Wer wissen möchte, wie es um seine Schufa-Auskunft steht, kann seit 2010 bei der Schufa einen kostenlosen Antrag auf eine Auskunft stellen und so seine Daten einsehen.

Wann und wie Sie negative Schufa-Einträge löschen können, lesen Sie hier!

Eine Schufa-Abfrage ist aus zweierlei Gründen wichtig. Zum einen soll die Prüfung absichern, dass Kreditnehmer ihren Kredit ordnungsgemäß zurückzahlen können und den Banken kein finanzieller Schaden durch Kreditausfälle entsteht. Zum anderen schützt die Abfrage den Kreditnehmer selbst. Das Risiko, sich durch einen zu hohen Kredit oder zu viele Kredite zu übernehmen und in eine Schuldenfalle zu geraten lässt sich durch die Abfrage minimieren.

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Grundsätzlich kann jeder eine Prepaid-Kreditkarte beantragen und nutzen. Das Besondere an der guthabenbasierten Karte ist, dass sie auch Personen, die aus verschiedenen Gründen keine andere Kreditkarte erhalten, den Zugang zu einer Kreditkarte ermöglicht.

Personen mit schwachem Schufa-Score

Kreditkarten auf Guthabenbasis sind speziell für Menschen geeignet, die eine Bonitätsprüfung nicht bestehen und daher die Voraussetzungen der Banken für die Ausgabe einer Kreditkarte nicht erfüllen. Hierzu gehören Antragsteller, die kein oder nur ein unregelmäßiges Einkommen vorweisen können, wie beispielsweise Freiberufler, Studenten, Auszubildende, Hausfrauen oder Erwerbslose. Da eine Kreditaufnahme mit den aufladbaren Karten nicht möglich ist, prüfen Anbieter in aller Regel nicht, ob der Antragsteller eine hohe Bonität hat und eine positive Schufa-Auskunft vorliegt. So müssen auch Verbraucher mit schwachem Schufa-Score mit einer Prepaid-Kreditkarte nicht mehr auf die Vorteile von Kreditkarten verzichten.

Hier erfahren Sie genau, wie der Schufa-Score zustande kommt und was er bedeutet!

Kinder und Jugendliche

Aufgrund ihrer eingeschränkten Kreditfähigkeit ist die Ausgabe einer Kreditkarte an Kinder und Jugendliche grundsätzlich undenkbar. Die guthabenbasierten Zahlungskarten bilden hier die Ausnahme, da eine Kreditaufnahme ohnehin nicht möglich ist. Schon ab einem Mindestalter von 7 Jahren sind die Karten auf Guthabenbasis erhältlich.

Prepaid-Kreditkarten eignen sich perfekt, um Kindern und Jugendlichen einen frühen Einstieg in den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu ermöglichen. Ohne das Risiko der Verschuldung können Minderjährige in einem sicheren Rahmen den richtigen Umgang mit Zahlungskarten erlernen. Sie können kleinere Einkäufe mit ihrem auf die Karte überwiesenen Taschengeld tätigen, oder auf der Prepaid-Kreditkarte Geld sparen.

Eltern stellen hierbei den Verfügungsrahmen und haben die Möglichkeit, die Ausgaben durch die Höhe des zur Verfügung gestellten Guthabens, zu kontrollieren. Wenn Kinder sich auf Klassenfahrt oder anderen Reisen befinden, bieten Prepaid-Kreditkarten den Erziehungsberechtigten außerdem die Sicherheit, in einem Notfall von zu Hause aus finanzielle Unterstützung zu senden.

Reisende und Auslandsstudierende

Prepaid-Kreditkarten eigenen sich für junge Menschen, die zum Studieren, Absolvieren eines Praktikums oder Reisen einen längeren Aufenthalt im Ausland planen. Ein bargeldloses Zahlungsmittel ist für einen solchen Aufenthalt unerlässlich.

Aufladbare Kreditkarten bieten sich Reisende insbesondere an, wenn sie nicht im Besitz einer Zahlungskarte sind, oder die vorhandene Karte nur schlechte Bedingungen für die Nutzung im Ausland vorweist.

Selbstverständlich gilt das auch für Studenten oder Reisende aus dem Ausland, die für einen längeren Zeitraum nach Deutschland kommen.

Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa sind fast immer an eine Jahresgebühr gebunden. Kostenlose Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa und ohne andere Einschränkungen gibt es nicht.

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