Details zur Kreditkarte

Vivid Money

Vivid Money Debitcard
System
Visa
Type
Debit
Leistung
(1.5 von 5)
Bargeld
(4 von 5)
Apple PayGoogle Pay

Vorteile

  • Kostenlose Kontoführung

  • Kostenlose Visa-Debitkarte
  • Physische Karte ist eine Metallkarte
  • eine virtuelle Karte erhältlich für 1 Euro, im Prime-Modell ist die erste virtuelle Karte kostenlos, jede weitere kostet 1 Euro

  • Möglichkeit zur Individualisierung der physischen und virtuellen Karten mit fünf Farben (lila, türkis, grün, blau, pink) sowie Bilder oder Zeichnungen auf der Vorderseite

  • Bis zu 15 kostenlose Pocket-Unterkonten mit separater SEPA-fähiger IBAN

  • Vivid Now: zusätzliches Pocket mit den Funktionen Ratenzahlung und Dispokredit

  • die Unterkonten, sogenannte Pockets, können in bis zu 40 verschiedenen Währungen (Prime 107 Währungen) angelegt werden, wodurch das Zahlen in der jeweiligen Landeswährung ohne Gebühren möglich ist, wenn man die Kreditkarte mit dem entsprechenden Pocket verknüpft

  • Top-up-Funktion: Aufladen der Pockets in Echtzeit

  • Bargeldeinzahlung an mehr als 12.500 Akzeptanzstellen (Supermärkte, Drogerien, Baumärkte & Tankstellen)

  • mit Shared Pockets legen bis zu 5 Vivid-Nutzer bis zu 15 Gemeinschaftskonten mit deutscher IBAN an, die sie verwalten
  • Die ersten 200 Euro pro Monat (mit Prime 1.000 Euro) heben Sie kostenlos ab, jedoch nur, wenn der Abhebungsbetrag nicht weniger als 50 Euro beträgt
  • Bis zu 20 Euro Cashback monatlich möglich (mit Prime 100 Euro)
  • Pocketzugriff lässt sich freigeben für Freunde und Verwandte
  • KI-gestütztes System zur Ausweisung von Zahlposten und deren Verwaltung, etwa Abonnements
  • Einfache Anmeldung per VideoIdent-Verfahren
  • provisionsfreies Handeln von Aktien durch die Erstellung von Depots

  • provisionsfreies Investieren in über 3.000 Aktien und ETFs, bei US-Investments wird eine Währungstausch-Gebühr von 0,5 Prozent erhoben

  • Sparpläne ab 1 Euro möglich

  • Investitionen in Edelmetalle gegen eine Provision von 1 Prozent für User des kostenlosen sowie 0,5 Prozent für Nutzer des Prime-Kontos

  • Handel mit insgesamt 100 Kryptowährungen in der App

  • Crypto 2.0: Vivid-Prime-User können Kryptowährungen ab einem Euro komplett provisionsfrei kaufen und verkaufen. Nutzer mit kostenlosem Standardkonto erhalten einen provisionsfreien Trade pro Monat, danach beträgt die Provision für jeden weiteren Trade lediglich 1 Prozent. Demnächst in Deutschland erhältlich

  • Vivid Classes: kostenlose Workshops zur Erweiterung des Wissens über Börse und Finanzmärkte

  • Vivid Beat: kostenlose Community zum Austausch in Finanzfragen

  • Mobil Bezahlen mit Google Pay und Apple Pay

Gut zu wissen

  • kann nur per Smartphone verwaltet werden

  • nur in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto erhältlich

  • kein Disporahmen/-kredit
  • ab 200 Euro kostenpflichtige Abhebung (3% bzw. mind. 1 Euro)
  • Mindestabhebebetrag: 50 Euro, unter 50 Euro Gebühr von 3% bzw. mind. 1 Euro)
  • Stock Rewards ist ein Cashback-Programm, kein Broker-Service, innerhalb des Programms werden keine Aktien oder ETFs gekauft. Es werden die Cashback-Ersparnisse mit zugrundeliegenden Kursen von Aktien verknüpft

Sicherheit

  • physische Karte ohne Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfnummer

  • Kartendaten sind in der App gespeichert und geschützt, wenn Sie die Karte verlieren sollten alle Daten werden in hochsicheren Rechenzentren in Deutschland gespeichert

  • Karte und Konto sind per Fingerabdruck, Face-ID, PIN-Code oder Passwortautorisierung geschützt

  • Transaktionen oder die Karte werden in der App jederzeit zeitweise ge- oder entsperrt

  • Echtzeit-Benachrichtigungen über Kontoaktivitäten, aktuelle Kontostand-Updates per App abrufbar

  • Die Vivid-Karte verfügt über virtuelle Zahlungsdaten, die sich jederzeit in der App zurücksetzen lassen, zusätzliche virtuelle Karte sind jederzeit (evtl. kostenpflichtig) ausstellbar

  • Das Vermögen ist im Rahmen des Deutschen Einlagensicherungssystems (DGS) durch EU-Regelungen bis zu 100.000 Euro geschützt

Verantwortlich für die Karte: solarisBank

Vivid Money

Konditionen der Kreditkarte

Hauptkarte

Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz0,00 €
KarteneinsatzGebühr
Karteneinsatz in der Euro-Zone0,00 %
Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone1,00 %
AusstellungsgebührenEuro
Ersatzkarte20,00
Haftung und LimitsEuro
Max. Haftung50,00
Tageslimit2.000,00
Monatslimit3.000,00
Cashlimit Tag Inland1.000,00
Cashlimit Monat Inland2.000,00
Cashlimit Tag Ausland1.000,00
Cashlimit Monat Ausland2.000,00

Vivid Money

Leistungen der Kreditkarte

Auslandseinsatz

  • Kostenlos Bargeld abheben in der Euro-Zone

    monatlich bis zu 200 Euro kostenlos, wenn die Abhebesumme mindestens 50 Euro pro Vorgang entspricht. Liegt die Summe darunter oder sind die 200 Euro überschritten, werden 3% vom Betrag, mindestens jedoch 1 Euro fällig. Im Prime-Modell liegt die monatliche Summe bei 1.000 Euro zu den gleichen Bedingungen wie im Standard-Schema. Gebühren der Geldautomatenbetreiber können anfallen.

    Wertung(1.5 von 5)

  • Kostenlos Bargeld abheben weltweit

    monatlich bis zu 200 Euro kostenlos, wenn die Abhebesumme mindestens 50 Euro pro Vorgang entspricht. Liegt die Summe darunter oder sind die 200 Euro überschritten, werden 3% vom Betrag, mindestens jedoch 1 Euro fällig. Im Prime-Modell liegt die monatliche Summe bei 1.000 Euro zu den gleichen Bedingungen wie im Standard-Schema. Gebühren der Geldautomatenbetreiber können anfallen.

    Wertung(1.5 von 5)

Bonussysteme und Rabatte

  • Geld-Zurück-Bonus (Cashback)

    in der Standard-Variante 0,2% monatlich möglich durch Kartenzahlungen in Höhe von mindestens 2,50 Euro. Gedeckelt ist der Cashback bei 20 Euro monatlich. In der Premium-Variante erhalten Sie 1% Cashback auf alle Einkäufe ab einer Höhe von 0,50 Euro. 3% erhalten Sie außerdem bei Zahlungen in Restaurants und Cafés außerhalb des EWR. Gedeckelt ist der Cashback in dem Modell bei 100 Euro monatlich. Durch Angebote bei ausgewählten Händlern und Marken erhalten Sie zusätzliche Cashbacks.

    Wertung(4 von 5)

  • Bonus-Punktesystem

    die innerhalb des Cashback-Programms gesammelten Erträge werden in Vivid Points umgerechnet (1 Euro = 1 Vivid Point) und im Stock-Reward-Programm hinterlegt. Hier können die Punkte zwecks Erhöhung der Erträge anteilig virtuell mit Aktien und ETFs verknüpft und vermehrt werden - je nachdem, ob die Börse steigt oder fällt. Oder die Cashback-Summe wird eingelöst. Wichtig: Der durch das Cashback-Programm erwirtschaftete Sockelbetrag im Stock-Reward-Pocket verfällt nicht, wenn die Börse abstürzen sollte. Lediglich die bis dahin ersparten virtuellen Aktiengewinne würden verfallen.

    Wertung(4 von 5)

Spezialkarten

  • Motivkarten

    Glatte Metallkarte in der Farbe Lila, fünf Farben (lila, türkis, grün, blau, pink) sowie Bilder oder Zeichnungen auf der Vorderseite wählbar

    Wertung(0 von 5)

Anmerkung der Redaktion

Das Vivid-Standard-Programm ist kostenlos, die Ausführung Vivid Prime kostet 9,90 Euro pro Monat (118,80 Euro pro Jahr). Jeder Neukunde erhält zunächst Vivid Prime 1 Monat kostenlos, ein bezahltes Abonnement beginnt anschließend erst nach einer Bestätigung. Entscheiden Sie sich gegen Vivid Prime, wird das Programm auf Vivid Standard herabgestuft, Ihre Metallkarte funktioniert wie gewohnt. In unserer Betrachtung ist das kostenlose Produkt ausschlaggebend.

Fazit

Die Vivid-Money-Kreditkarte besteht aus Metall und bietet bis zu 15 Pockets mit separater IBAN an sowie bis zu 40 unterschiedlichen Währungen (107 im Prime-Programm), die den Pockets zugewiesen werden können. Verknüpfen Sie das Pocket entsprechend mit der Kreditkarte, zahlen Sie ohne Gebühren etwa in den USA mit US-Dollar. Mittels einer Shared Pocket können Sie bis zu 5 andere Vivid-Nutzer zu einem Gemeinschaftskonto einladen, Tageslimits festsetzen und verwalten. 15 dieser geteilten Konten lassen sich kostenlos aufsetzen, jedes ist mit einer deutschen IBAN versehen. Praktisch auch die Erstellung einer virtuellen Kreditkarte, die jedoch einen Euro kostet. Im Prime-Modell ist eine virtuelle Karte kostenlos, jede weitere kostet einen Euro. Beim Einsatz der Debitkarte zum Bezahlen in Fremd-Währungen berechnet Vivid einen Aufschlag auf den Wechselkurs sowie zusätzlich eine Transaktionsgebühr von 0,5%, außerhalb von Arbeitszeiten der Devisenmärkte steigt letztere auf 1%. Je nach Land und Uhrzeit beträgt der Auslandseinsatz-Betrag so insgesamt zwischen gerundet 1% und 1,5% der Gesamtsumme.

Inzwischen bietet Vivid provisionsfreies Investieren in über 3.000 Aktien und ETFs an, bei Investments in US-Aktien sowie -ETFs erfolgt der Währungstausch mit einer Gebühr von 0,5 Prozent. Die Depoteröffnung erfolgt kinderleicht durch Erstellen eines Investment-Pockets, über das die Operationen verlaufen. Grundsätzlich kann ab 1 Eurocent investiert werden, ermöglicht wird dies durch Fractional Shares, wodurch Sie Teilanteile eines Aktien- oder eines ETF-Werts erstehen. Wichtig: Es werden keine echten Aktien- oder ETF-Anteile erworben, lediglich deren Derivate (in diesem Fall ein Finanzprodukt, das auf einer Aktie oder einem ETF als Basiswert fußt), die außerbörslich gehandelt werden.

Vivid Money hebt sich zudem von der Konkurrenz durch sein ungewöhnliches Cashback-Angebot ab. Im Standard-Programm erhalten Sie bis zu maximal 20 Euro pro Monat als Cashback, im Prime-Modus maximal 100 Euro monatlich. Verdient wird das Geld durch Karteneinkäufe, im Standard-Modus gibt es 0,5% je Einkauf, im Premium-Modell 1% Cashback - seit dem 3. Mai 2022 ist kein monatlicher Mindestumsatz mehr erforderlich. Durch weitere Aktionen, wie etwa einen neuen Kunden werben, kann die Rückvergütung erhöht werden. Das Cashback-Geld lässt sich nur über einen Umweg auszahlen: Zunächst wird die monatlich verdiente Summe automatisch in einem Stock-Reward-Pocket abgelegt. Hieraus muss es erst in ein anderes Pocket transferiert werden, um es verwenden zu können. Innerhalb des Stock-Reward-Programms wird der Cashback-Lohn auf Wunsch verknüpft mit Aktien oder ETFs, die zur Auswahl stehen. Wichtig: Sie kaufen keine echten Aktien oder ETFs. Ihr verdientes Cashback wird in Vivid Points umgewandelt, 1 Euro entspricht dabei einem Vivid Point. Diese Points werden nun in die von Ihnen ausgesuchten Aktien oder ETFs prozentual angelegt - nur wie gesagt nicht real, sondern in einer virtuellen Börsensimulation. Steigen die Kurse, erhalten Sie entsprechend mehr Anteile, weniger bei fallenden Kursen. Die als Cashback eingebrachte monatliche Basis für Vivid Points dient als Sockelbetrag und kann nicht verfallen, auch wenn die Aktien komplett abstürzen. Lösen Sie Ihr an der simulierten Börse verdientes Geld ein, erhalten Sie es über das Main Pocket zur Auszahlung.

Insgesamt ist Vivid Money bereits in der kostenlosen Standard-Variante als Metall-Kreditkarte ein spannendes Konzept, das mit den Investment-Möglichkeiten neue Kunden lockt. Die Möglichkeiten, sein Cashback via Börsenbeteiligung auszuweiten, ist ein starker Anreiz. Die versteckte Fremdwährungsgebühr trübt den Eindruck der starken Performance kaum.

Bewertung der Redaktion: (4 von 5)

Stand: 07.10.2022