Kostenlose Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarte im Vergleich: ✅ keine jährlichen Fixkosten, ✅ volle Flexibilität, ✅ sinnvoll auf Urlaubsreisen. ➤ Jetzt vergleichen & online beantragen!

Für die hier aufgeführten Kreditkarten fällt dauerhaft keine jährliche Grundgebühr an. Trotzdem erfüllen die sogenannten „kostenlosen Kreditkarten“ die wichtigen Funktionen einer Kreditkarte: Bargeld abheben ist an Geldautomaten weltweit möglich und auch als bargeldloses Zahlungsmittel sind die Karten bestens geeignet. Wer seine Kreditkarte nur selten einsetzt oder sich zum ersten Mal eine Kreditkarte zulegen will, sollte auf eine kostenlose Kreditkarte zurückgreifen. Für den "Profi" kann die Kombination mehrerer kostenloser Karten sinnvoll sein. Um alle im cardscout-Vergleich berücksichtigten gebührenfreien Karten anzuzeigen, müssen Sie im Kreditkarten-Vergleich die Auswahlkriterien entsprechend anpassen und das Feld "Nur Kreditkarten anzeigen, die Sie online bestellen können" deaktivieren. Mehr Informationen zum Thema "Kostenlose Kreditkarte".

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Kreditkarte
1plus VISA-Card

cardscout-Bewertung:

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Visa

0,00 €

Charge Credit

13,98 %

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  • Kostenlos im Ausland
  • Bonussysteme und Rabatte
DKB-Cash

cardscout-Bewertung:

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  • (5 von 5)

Visa

0,00 €

Charge Debit Prepaid

6,90 %

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  • mit Girokonto
  • kontaktloses Bezahlen
  • Kostenlos im Ausland
  • Bonussysteme und Rabatte
  • mehr...
DKB-Cash DKB - Deutsche Kreditbank AG /vergleich/_bestellen/dkb-cash/203151.html? Karte beantragen
Barclaycard New Visa

cardscout-Bewertung:

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Visa

0,00 €

Charge Credit

18,38 %

1,99 %

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N26 MasterCard

cardscout-Bewertung:

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  • (4,5 von 5)

MasterCard

0,00 €

Debit

8,90 %

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  • mit Girokonto
  • kontaktloses Bezahlen
  • Kostenlos im Ausland
N26 MasterCard Wirecard Bank AG /vergleich/_bestellen/n26-mastercard/209053.html? Karte beantragen
ICS Visa World Card

cardscout-Bewertung:

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Visa

0,00 €

Charge Credit

15,90 %

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  • kontaktloses Bezahlen
  • Kostenlos im Ausland
  • Bonussysteme und Rabatte
Gebührenfreie Advanzia MasterCard Gold

cardscout-Bewertung:

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  • (3,5 von 5)

MasterCard

0,00 €

Charge Credit

19,94 %

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  • Kostenlos im Ausland
  • Bonussysteme und Rabatte
  • Spezialkarten
  • Reiseversicherungen
  • mehr...
Santander SunnyCard

cardscout-Bewertung:

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  • (4 von 5)

MasterCard

0,00 €

Charge Credit

10,90 %

1,75 %

1,00%

mind. 5,25

  • Bonussysteme und Rabatte
Deutschland-Kreditkarte Classic

cardscout-Bewertung:

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Visa

0,00 €

Charge Credit

16,90 %

1,75 %

3,00%

mind. 5,95

  • kontaktloses Bezahlen
  • Bonussysteme und Rabatte
  • Reiseservice
Deutschland-Kreditkarte Classic Hanseatic Bank GmbH & Co KG /vergleich/_bestellen/deutschland-kreditkarte-classic/208983.html? Karte beantragen
PAYBACK American Express Karte

cardscout-Bewertung:

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American Express

0,00 €

Charge

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2,00 %

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mind. 5,00

PAYBACK American Express Karte American Express Services Europe Limited - Zweigniederlassung Frankfurt am Main /vergleich/_bestellen/payback-american-express-karte/208828.html? Karte beantragen

Allgemeine Informationen zum Thema "Kostenlose Kreditkarte"


Welche Vorteile hat eine kostenlose Kreditkarte?

  • keine jährlichen Fixkosten
    Der große Vorteil von kostenlosen Kreditkarten: Die jährliche Grundgebühr entfällt. Die Karten sind zwar nicht zu hundert Prozent gebührenfrei, aber im Vergleich zu einer kostenpflichtigen Kreditkarte sind sie in der Regel die günstigere Alternative. Nutzungsgebühren, wie Gebühren für das Abheben von Bargeld, können auch bei einer Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr anfallen.

  • volle Flexibilität und Einsatzmöglichkeiten
    Trotz der fehlenden Jahresgebühr profitieren Besitzer einer kostenlosen Kreditkarte von den positiven Eigenschaften von Kreditkarten. Weder die Flexibilität noch die vielfältigen Einsatzmöglichkeiten der Karten gehen verloren. Ob bargeldloses Bezahlen, online shoppen oder Bargeld abheben, alles ist mit kostenlosen Kreditkarten weltweit möglich.

  • ideal als Zweit- oder Drittkarte
    Am besten fährt, wer mehrere kostenfreie Kreditkarten parat hat und diese je nach Leistung einsetzt. Angenommen, mit einer Karte kann der Nutzer gebührenfrei Bargeld abheben, der Einsatz an der Kasse kostet jedoch hohe Gebühren. Es macht Sinn die erste Kreditkarte ausschließlich für Abheben von Bargeld zu nutzen. Für das Bezahlen an der Kasse kommt die Zweitkarte zum Einsatz, die dafür keine oder nur geringe Gebühren verlangt. Wiederum andere Kreditkarten inkludieren einen Internet-Lieferschutz und sind damit besonders attraktiv für Online-Einkäufe.

  • nur selten ist ein Kontowechsel notwendig
    Zahlreiche kostenlose Kreditkarten sind ohne ein Girokonto erhältlich. Wer sich nicht mit der teilweise zeitraubenden und umständlichen Anmeldung für ein neues Konto beschäftigen möchte, sollte seinen Fokus auf diese Angebote legen. Antragsteller müssen dann ein Abbuchungskonto angeben oder die monatliche Rechnung selbstständig begleichen. Die Karten Barclaycard New Visa und ICS Visa World Card sind zum Beispiel nicht an einen Kontowechsel gebunden.

  • zumeist übersichtliche Leistungen und Features
    Für Verbraucher, die keinen Wert auf viele Leistungen und Features legen, sondern lediglich auf der Suche nach einem flexiblen bargeldlosen Zahlungsmittel sind, ist eine kostenlose Kreditkarte das richtige Produkt.

  • auch ohne Jahresgebühr oft mit angemessenen Nutzungsgebühren
    Die Sorge, dass Anbieter die jährliche Grundgebühr bei einer kostenlosen Kreditkarte schlicht auf andere Gebühren verteilen und die Karte somit in Summe nicht billiger ist, als eine kostenpflichtige Kreditkarte, ist meist unberechtigt. Nutzungsgebühren, wie z.B. für das Abheben von Bargeld oder für Partner- und Ersatzkarten, halten sich im gleichen Bereich auf, wie die Nutzungsgebühren bei kostenpflichtigen Kreditkarten.

  • teils mit kostenlosem Bonusprogramm, Guthabenzins etc.
    Kreditkarten-Emittenten haben kostenlose Karten vor einigen Jahren noch als Lockmittel zur Neukundengewinnung eingesetzt. Inzwischen sind solche Kreditkarten fast schon selbstverständlich. Deshalb gibt es immer mehr Anbieter, die weitere Anreize schaffen. Ein Bonussystem, Rabatte auf Reisen und Tankstellen-Umsätze oder kostenloser Bezug von Bargeld sind keine Seltenheit mehr. Rabatte bei der Buchung einer Reise sind zum Beispiel bei der Online-Classic-Karte der Targobank oder der Barclaycard New Visa enthalten. Andere Anbieter punkten mit Versicherungen. Die Angebote variieren, weshalb es sich lohnt, vor einem Antrag genauer hinzuschauen und Kreditkartenangebote zu vergleichen.

  • Oft mit einem gebührenfreien Girokonto verbunden
    Viele Angebote kostenloser Kreditkarten umfassen ein Girokonto. Das kann vorteilhaft sein, wenn der Antragsteller noch kein Konto hat. Die Girokonten sind häufig, zum Beispiel bei der Consorsbank Visa Card und der DKB Cash, kostenlos. Vorausgesetzt, das Konto ist nicht an andere Bedingungen gebunden, so ist gegen ein kostenloses Girokonto grundsätzlich nichts einzuwenden. Für den Fall, dass ein neues Konto nicht gewünscht ist, gibt es viele Kartenangebote, die kein Girokonto einschließen.


Wann ist eine kostenlose Karte sinnvoll?

Mit einer Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr kann man nicht viel falsch machen. Solche Karten eignen sich grundsätzlich für jedermann. Sie lassen sich als klassische Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen erwerben, und für Verbraucher mit einer geringen Bonität gibt es kostenlose Prepaid-Kreditkarten. Kostenlose Kreditkarten eignen sich vor allem bei geringer Nutzung, für Einsteiger oder als Zweit- oder Drittkarte.

Viele Kreditkarten-Besitzer nutzen ihre Karte nur auf Reisen im Ausland. Wozu also Geld für einen Service ausgeben, den der Inhaber der Karte nur wenige Tage bzw. Momente im Jahr nutzt? Eine kostenlose Kreditkarte ist hier daher die erste Wahl. Noch besser fährt, wer jeweils eine kostenlose Kreditkarte von Visa und MasterCard im Portemonnaie hat. Akzeptiert ein Händler oder Geldautomat die Karte mal nicht, geht sie verloren oder einfach nur kaputt, bleibt der Karten-Besitzer im Ausland trotzdem flexibel.

Natürlich gibt es, abgesehen von der fehlenden Jahresgebühr, deutliche Unterschiede bei den einzelnen Angeboten. Oft sind die besten Offerten an ein Girokonto gekoppelt. Sind keine weiteren Bedingungen an das Konto gebunden, z. B. ein monatlicher Gehaltseingang, so sollte ein Girokonto nicht abschreckend wirken. Insbesondere da das Girokonto in vielen Fällen, beispielsweise bei der Consorsbank Visa Card und der DKB Cash, gebührenfrei ist.

Folgende kostenlose Kreditkarten sind bei deutschen Kunden besonders beliebt:


Wie finanziert sich eine kostenlose Kreditkarte?

Ist eine Kreditkarte kostenlos bzw. ohne Jahresgebühr erhältlich, stellt sich die Frage, wie und woran der Kartenemittent Geld verdient. Denn Wohltäter sind im Finanzsektor sicher keine vertreten. Einige Banken setzen darauf, dass der Kartenbesitzer irgendwann einen Kleinkredit über die Kreditkarte aufnimmt. Entsprechend sind die Sollzinsen bei dieser Strategie überdurchschnittlich hoch. Grundsätzlich ist die Option einer Teilzahlung nicht so schlecht, wie manche behaupten. Zumindest nicht, wenn es sich um das Füllen eines sehr kurzfristigen Engpasses aufgrund unvorhergesehener Ereignisse handelt. Langfristig ist diese Finanzierung viel zu teuer, weshalb wir dringend dazu raten, möglichst keine Schulden über eine Kreditkarte anzuhäufen.

Außerdem verdienen Banken bei jedem Kreditkarteneinsatz an einer Kasse mit, da Händler eine gewisse Gebühr an die Kreditkarten ausgebende Bank abgeben müssen. Dieses sogenannte Interbankengeld ist jedoch von der EU aus Gründen der Transparenz und des Verbraucherschutzes auf 0,3 % vom Umsatz einer Zahlung gedrosselt worden. Diese Einnahmequelle ist für die Banken also sehr begrenzt.


Welche Gebühren bringen kostenlose Kreditkarten mit sich?

Kostenlose Kreditkarten sind nicht vollkommen frei von Gebühren. „Kostenlos“ bezieht sich lediglich auf die jährliche Grundgebühr, die bei den Karten entfällt. Darüber hinaus können durchaus Kosten auf Karteninhaber zukommen. Informieren Sie sich genau über die Konditionen der Kreditkarten ohne Grundgebühr in unserem Kreditkarten-Vergleich unter den „Details“ zu der jeweiligen Kreditkarte.

  • Jahresgebühr
    Zunächst ist zu beachten, dass die Jahresgebühr möglicherweise nur für einen beschränkten Zeitraum entfällt. Schon nach dem ersten Jahr könnte die Gebühr also doch anfallen. In diesem Fall, ist die Jahresgebühr letztendlich meist deutlich höher als bei Karten, die die jährliche Grundgebühr von Anfang an fordern.

  • Einsatzgebühr
    Es könnte weiterhin eine sogenannte Einsatzgebühr für das Bezahlen mit der Karte im In- und Ausland entstehen. Im europäischen Raum müssen Kreditkarten-Inhaber eine solche Gebühr nur selten zahlen. Eine Auslandseinsatzgebühr, für das Bezahlen außerhalb des Euro-Raums, verlangen Anbieter dagegen häufig. Die Höhe der Gebühr variiert von Angebot zu Angebot stark.

  • Gebühren für das Abheben von Bargeld
    Gebühren für das Abheben von Bargeld im In- und Ausland können je nach Angebot bei Kreditkarten ohne Grundgebühr eine Rolle spielen.

  • Fremdwährungsgebühr
    Eine Fremdwährungsgebühr fällt an, wenn der Kartennutzer Bargeld in Fremdwährung abhebt. Diese Gebühr kann auch bei kostenlosen Kreditkarten entstehen.

  • Sollzinsen
    „Echte“ Kreditkarten mit einem eigenen Kreditrahmen (Revolving Cards) sind sowohl als kostenpflichtige als auch als kostenlose Kreditkarte erhältlich. Revolving Cards bieten dem Katenbesitzer im Gegensatz zu anderen Kreditkartenarten die Wahl zwischen der Tilgung der Rechnung im Ganzen und der zweiten Variante, lediglich eine Teilrückzahlung zu leisten, um den Restbetrag über Ratenzahlung zu begleichen. Sollte der Kreditkarten-Inhaber den Kreditrahmen nutzen und sich für letztere Variante entscheiden, fallen sogenannte Sollzinsen an. Diese werden auch bei Revolving Cards ohne jährliche Grundgebühr berechnet. Achten Sie bei Kreditkarten ohne Grundgebühr besonders auf die Höhe der Sollzinsen.

  • Kosten für Ersatz- oder Partnerkarten
    Kosten für Ersatz- oder Partnerkarten können bei kostenlosen Kreditkarten in unterschiedlicher Höhe ausfallen.

ACHTUNG: Manche Kreditkarten sind nur im ersten Jahr kostenlos bzw. von der Grundgebühr befreit. Ab dem zweiten Jahr kann die Gebühr drastisch steigen.
TIPP: Behalten Sie die Jahresgebühr des zweiten Jahres stets im Auge & berücksichtigen Sie diese bei der Antragstellung. Die Berechnung mancher Karten erfolgt ab dem zweiten Jahr nach dem Umsatz des Vorjahres. Wer mit der Kreditkarte hohe Umsätze tätigt, kann also auch solche Angebote mit in die nähere Betrachtung einbeziehen. Vom Umsatz abhängige Karten sollten besser nur erfahrene Inhaber beantragen.

Kostenlose Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten zeichnen sich dadurch aus, dass im Rahmen der Antragstellung in der Regel keine Abfrage bei der Schufa notwendig ist. Die Kreditkarte ohne Schufa ist daher insbesondere für Verbraucher mit einem niedrigen Schufa-Score interessant. Prepaid-Kreditkarten räumen keinen eigenen Kreditrahmen ein, eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Ansonsten sind sie wie eine klassische Kreditkarte einsetzbar. Mit der auf Guthabenbasis geführten Kreditkarte behalten Inhaber immer die volle Kostenkontrolle und das Risiko, in eine Schuldenfalle zu geraten, entfällt. Angebote von Prepaid-Kreditkarten sind meist an eine Jahresgebühr gekoppelt, nur wenige verzichten auf die Grundgebühr.

Mit der Fidor SmartCard bietet die Fidor Bank eine kostenlose Kreditkarte auf Guthabenbasis an. Die jährliche Grundgebühr sowie die Abfrage bei der Schufa entfällt. Die Kreditkarte punktet zudem mit einer hohen Akzeptanz und dem gebührenfreien Auslandseinsatz.

Die Wüstenrot Top Giro young Visa Prepaid ist eine weitere kostenlose Prepaid-Kreditkarte. Die Karte ist eins der besten Angebote für Jugendliche und junge Erwachsene. Sie sticht durch weltweit kostenlose Bargeldverfügungen, ein umfangreiches Bonusprogramm und das geringe Einstiegsalter von 7 Jahren hervor. Einziger Nachteil: Die Kreditkarte ist nur in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto inklusive Schufa-Abfrage erhältlich. Auch die DKB-Cash ist nicht mit einer Jahresgebühr verbunden und lässt sich im Guthaben führen. Sie hat darüber hinaus den großen Vorteil, dass der Kartenbesitzer mit der Kreditkarte garantiert weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen tätigen kann.


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Die gelisteten Karten sind von der cardscout-Redaktion nach bestem Wissen ausgewählt und erheben nicht den Anspruch auf Vollständigkeit.