Kostenlose Kreditkarten

Mit einer Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr kann man nicht viel falsch machen. Solche Karten eignen sich grundsätzlich für jedermann. Sie lassen sich als klassische Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen erwerben, und für Verbraucher mit einer geringen Bonität gibt es kostenlose Prepaid-Kreditkarten. Kostenlose Kreditkarten eignen sich vor allem bei geringer Nutzung, für Einsteiger oder als Zweit- oder Drittkarte.

Viele Kreditkarten-Besitzer nutzen ihre Karte nur auf Reisen im Ausland. Wozu also Geld für einen Service ausgeben, den der Inhaber der Karte nur wenige Tage bzw. Momente im Jahr nutzt? Eine kostenlose Kreditkarte ist hier daher die erste Wahl. Noch besser fährt, wer jeweils eine Kreditkarte von Visa und MasterCard im Portemonnaie hat. Akzeptiert ein Händler oder Geldautomat die Karte mal nicht, geht sie verloren oder einfach nur kaputt, bleibt der Karten-Besitzer im Ausland trotzdem flexibel.

Natürlich gibt es, abgesehen von der fehlenden Jahresgebühr, deutliche Unterschiede bei den einzelnen Kreditkarten. Oft sind die besten Offerten an ein Girokonto gekoppelt. Sind keine weiteren Bedingungen an das Konto gebunden, z. B. ein monatlicher Gehaltseingang, so sollte ein Girokonto nicht abschreckend wirken. Insbesondere da das Girokonto in vielen Fällen, beispielsweise bei der Vivid Money-Kreditkarte, gebührenfrei ist.

Folgende kostenlose Kreditkarten sind bei deutschen Kunden besonders beliebt:

Ist eine Kreditkarte kostenlos bzw. ohne Jahresgebühr erhältlich, stellt sich die Frage, wie und woran der Kartenemittent Geld verdient. Denn Wohltäter sind im Finanzsektor sicher keine vertreten. Einige Banken setzen darauf, dass der Kartenbesitzer irgendwann einen Kleinkredit über die Kreditkarte aufnimmt. Entsprechend sind die Sollzinsen bei dieser Strategie überdurchschnittlich hoch. Grundsätzlich ist die Option einer Teilzahlung nicht so schlecht, wie manche behaupten. Zumindest nicht, wenn es sich um das Füllen eines sehr kurzfristigen Engpasses aufgrund unvorhergesehener Ereignisse handelt. Langfristig ist diese Finanzierung viel zu teuer, weshalb wir dringend dazu raten, möglichst keine Schulden über eine Kreditkarte anzuhäufen.

Außerdem verdienen Banken bei jedem Kreditkarteneinsatz an einer Kasse mit, da Händler eine gewisse Gebühr an die Kreditkarten ausgebende Bank abgeben müssen. Dieses sogenannte Interbankengeld ist jedoch von der EU aus Gründen der Transparenz und des Verbraucherschutzes auf 0,3 Prozent vom Umsatz einer Zahlung gedrosselt worden. Diese Einnahmequelle ist für die Banken also sehr begrenzt.

Kostenlose Kreditkarten sind nicht vollkommen frei von Gebühren. „Kostenlos“ bezieht sich lediglich auf die jährliche Grundgebühr, die bei den Karten entfällt. Darüber hinaus können durchaus Kosten auf Karteninhaber zukommen. Informieren Sie sich genau über die Konditionen der Kreditkarten ohne Grundgebühr in unserem Kreditkarten-Vergleich unter den „Details“ zu der jeweiligen Kreditkarte.

Prepaid-Kreditkarten zeichnen sich dadurch aus, dass im Rahmen der Antragstellung in der Regel keine Abfrage bei der Schufa notwendig ist. Die Kreditkarte ohne Schufa ist daher insbesondere für Verbraucher mit einem niedrigen Schufa-Score interessant. Die Prepaid-Kreditkarten räumen keinen eigenen Kreditrahmen ein, eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Ansonsten sind sie wie eine klassische Kreditkarte einsetzbar. Mit der auf Guthabenbasis geführten Kreditkarte haben Inhaber immer die volle Kostenkontrolle und das Risiko, in eine Schuldenfalle zu geraten, entfällt. Angebote von Prepaid-Kreditkarten sind meist an eine Jahresgebühr gekoppelt, nur wenige verzichten auf die Grundgebühr:

Kostenlose Mastercard

Mastercard gibt Kreditkarten nicht direkt an Kunden aus. Verschiedene Partnerbanken und -sparkassen geben die Zahlungskarten aus und entscheiden über die Gebühren der Karte. Einige Banken verzichten bei ihren Mastercard-Kreditkarten auf eine jährliche Grundgebühr. Die N26 Mastercard ist eine Debit-Kreditkarte, die nur mit einem kostenlosen Girokonto erhältlich ist. Dank der Steuerung über das Smartphone können Inhaber zu jeder Zeit und ortsunabhängig ihre Finanzen checken.

Kostenlose Visa Card

Die Partnerbanken und -sparkassen von Visa bieten Kreditkarten ebenfalls oft kostenlos an. Die kostenlosen Kreditkarten von Santander, Consorsbank und DKB heben sich durch ihre Leistungen von anderen Angeboten ab. Die bereits erwähnte DKB Visa Debitkarte lässt sich als Debit- oder Prepaid-Karte nutzen. Sie überzeugt durch kostenloses Abheben von Bargeld an Geldautomaten weltweit und gebührenfreie Kartenzahlungen. Verschiedene Service-Leistungen, wie ein Cashback-Programm runden das Angebot ab. Die Consorsbank Visa Card bietet innerhalb der Eurozone das Abheben von Bargeld gebührenfrei an, wenn mindestens 50 Euro abgehoben werden. Da es sich um eine Debit-Card handelt, werden Ausgaben zeitnah vom Referenzkonto abgebucht. Inhaber behalten so einen besseren Überblick über ihre Finanzen.
Hinsichtlich der Akzeptanzstellen und Kreditkarten-Auswahl befinden sich die Kreditkarten-Anbieter Visa und Mastercard etwa auf dem gleichen Level. Beide Anbieter geben außerdem ihre Kreditkarten nicht direkt an den Kunden, sondern über Banken und Sparkassen aus. Der Kreditkartenherausgeber entscheidet, ob eine Karte kostenlos angeboten wird. Welche Kreditkarte in den Leistungen Ihren Bedürfnissen entspricht und gleichzeitig die günstigsten Konditionen mit sich bringt, können Sie im Cardscout-Kreditkartenvergleich schnell und bequem herausfinden.

Kostenlose American Express Kreditkarten

American Express bietet nur eine Kreditkarte an, bei der das Wegfallen der Grundgebühr nicht auf das erste Jahr beschränkt oder an einen bestimmten Jahresumsatz gebunden ist. Dabei handelt es sich um die Payback American Express Karte. Die mit dem Kooperationspartner Payback ausgegebene kostenlose Kreditkarte punktet durch das vorteilhafte Bonus-Punkteprogramm. Andere Kreditkarten, wie beispielsweise die Business Card oder die Business Gold Card verzichten im ersten Jahr auf eine Grundgebühr. Ab dem zweiten Jahr fallen dann 70 Euro beziehungsweise 175 Euro (Gold) an. Die goldene Amex-Kreditkarte für Privatpersonen kostet jährlich eine Gebühr von 140 Euro.
In weiteren Angeboten verzichtet Amex auch ab dem zweiten Jahr auf eine Jahresgebühr, wenn Inhaber mit der Karte einen Mindestumsatz erzielen. Die Classic Card von Amex ist ab einem jährlichen Mindestumsatz von 9.000 Euro kostenlos. Ansonsten fallen Grundkosten in Höhe von 60 Euro an. Bei der Blue Card von Amex fällt grundsätzlich keine Grundgebühr an.
Bei der Payback Kreditkarte, der Gold Card und Blue Card ist außerdem eine Partnerkarte inkludiert, die, unabhängig vom Umsatz, keine Jahresgebühr hat.

Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto

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