Cashback-Kreditkarte

  • mit Geld-Zurück-Bonus
  • bis zu 15 % Cashback
  • u.a. ohne Jahresgebühr
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Einkaufen und nebenbei Geld zurückbekommen? Das klingt sehr verlockend! Wie Cashback-Kreditkarten funktionieren und wer davon wirklich profitiert.


Unsere Empfehlungen für Sie:

DKB-Cash

282x176_DKB_VISA_Karte_2018
    • 0,00 €im 1. Jahr
    • 0,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 0,00 %Fremd­währung
    • mit Girokonto
    • kontaktloses Bezahlen
    • Kostenlos im Ausland
Bewertung der Redaktion(5 von 5)

Wüstenrot Top Giro Visa Classic

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    • 0,00 €im 1. Jahr
    • 19,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 1,50 %Fremd­währung
    • 24 weltweit kostenfreie Verfügungen pro Jahr
    • mit kostenlosem Girokonto
    • ohne monatlichen Mindestgeldeingang
Bewertung der Redaktion(3.5 von 5)

Wüstenrot Top Giro Visa Prepaid

OLB Wüstenrot Prepaid Mastercard
    • 19,00 €im 1. Jahr
    • 19,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 1,50 %Fremd­währung
    • 24 weltweit kostenfreie Verfügungen pro Jahr
    • mit kostenlosem Girokonto
    • ohne Schufa-Abfrage
Bewertung der Redaktion(4 von 5)

Hanseatic Bank GoldCard

Hanseatic Bank GoldCard Kreditkarte
    • 0,00 €im 1. Jahr
    • 35,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 2,00 %Fremd­währung
    • dauerhaft beitragsfrei ab 3.000 Euro Jahresumsatz
    • weltweit kostenlos Bargeld abheben
    • Reiseversicherungspaket
Bewertung der Redaktion(4 von 5)

Deutschland-Kreditkarte Gold

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    • 0,00 €im 1. Jahr
    • 45,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 2,00 %Fremd­währung
    • dauerhaft beitragsfrei ab 3.000 Euro Jahresumsatz
    • weltweit kostenlos Bargeld abheben
    • Reiseversicherungspaket
Bewertung der Redaktion(4 von 5)

Wüstenrot Top Giro Visa Premium

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    • 0,00 €im 1. Jahr
    • 79,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 1,50 %Fremd­währung
    • kostenlose Bargeldverfügungen weltweit
    • Girokonto ohne monatlichen Mindestgeldeingang
    • Reise- und Internetversicherungen inklusive
Bewertung der Redaktion(4 von 5)

Fidor SmartCard

Kreditkarte Fidor SmartCard Mastercard
    • 24,00 €im 1. Jahr
    • 24,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 1,50 %Fremd­währung
    • mit Girokonto
    • kontaktloses Bezahlen
    • Kostenlos im Ausland
Bewertung der Redaktion(4 von 5)

GenialCard

GenialCard Kreditkarte
    • 0,00 €im 1. Jahr
    • 0,00 €ab dem 2. Jahr
    • 0,00 %Bar­geld
    • 0,00 %Fremd­währung
    • bis zu 2.500 Euro Verfügungsrahmen
    • flexible Rückzahlung, 3 Monate zinsfrei
    • dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
Bewertung der Redaktion(4 von 5)

Was ist eine Cashback-Kreditkarte?

Bei Cashback-Kreditkarten profitieren Sie direkt - entweder durch Gutschrift am Ende des Monats oder durch Rabatt auf den Kaufpreis. Bei manchen Kreditkarten gibt es Gutschriften für jeden Euro Umsatz, egal wo Sie sie einsetzen. Andere Karten bieten Rabatte bei bestimmten Handelsketten, Restaurants oder sonstigen Partnerunternehmen, beim Tanken oder auf Reisen an.

Generell gilt: Je mehr Umsatz mit der Karte getätigt wird, desto höher fallen die Rückzahlungen und Rabatte aus.

Welche Formen von Cashback gibt es?

  • Cashback mit Geld zurück

    Eine Kreditkarte mit Cashback in monetärer Form bietet direkten Nutzen durch eine Gutschrift oder sofortigen Rabatt auf den Kaufpreis beim Bezahlvorgang.

  • Bonusprogramme

    Bei Kreditkarten mit Bonusprogramm gibt es keine direkten Auszahlungen. Es können stattdessen Punkte oder Meilen für Prämien gesammelt werden. Einige Anbieter bieten zudem noch besondere Versicherungen an oder gewähren Rabatte auf bestimmte Produkte oder Leistungen.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Cashback

Die Bedingungen schwanken je nach Anbieter sehr stark. Somit fallen auch die Vorteile je nach Karte sehr unterschiedlich aus.

Vorteile

Vorteile

  • Sparen

    Cashback-Kreditkarten helfen sparen beim Einkaufen oder Reisen.

  • Tankrabatt

    Manche Karten gewähren zusätzlich einen Tankrabatt.

  • Zusatzleistungen

    Einige Kreditkarten bieten weitere Zusatzleistungen, wie etwa Reiseversicherungen (American Express Green Card) oder eine kostenlose Amazon Prime-Mitgliedschaft (Amazon Visa Kreditkarte)

Nachteile

Nachteile

  • lange Punkte oder Meilen sammeln

    Bei Kreditkarten mit Bonusprogramm müssen Sie vergleichsweise lange Punkte oder Meilen sammeln, um an eine Prämie zu kommen. Somit kann es passieren, dass die Rückzahlungen sich nicht mit den Kosten für die Karte decken. Solche Bonusprogramme können attraktiv sein, wenn sie geschickt genutzt werden.

  • Begrenzung des Auszahlbetrags

    Es gibt Anbieter, welche den Auszahlbetrag begrenzen. So kann es passieren, dass die Rückzahlungen geringer ausfallen, obwohl mit der Karte viel gezahlt wurde.

  • ausgewählte Händler

    Die Bonusprogramme gelten oft nur für bestimmte Händler.

Worauf sollte vor der Anschaffung einer Kreditkarte mit Cashback geachtet werden?

Nicht alle Kreditkarten mit Cashback funktionieren gleich. Da manche Kreditkarten ihr Cashback-Programm auf bestimmte Partnerunternehmen oder Handelsketten beschränken, profitieren Sie nur dort von entsprechenden Rabatten. Eine passende Cashback-Kreditkarte sollte also an Ihre Konsumpräferenzen angepasst sein.

Für wen lohnt sich eine Cashback-Kreditkarte?

Informieren Sie sich vor einer Anschaffung unbedingt über die Kosten und Bedingungen. Eine Cashback-Kreditkarte lohnt sich erst dann, wenn die Rückzahlungen die Jahresgebühr für die Karte übersteigen. Im schlimmsten Fall kann es passieren, dass die Rückzahlungen geringer ausfallen als die Jahresgebühr und Sie draufzahlen.

Fazit: Wer von einer Cashback-Kreditkarte langfristig profitieren will, muss sorgfältig auf Bedingungen und Einschränkungen, vor allem auch auf die Kreditkarten-Konditionen achten. Nur dann kann sich eine Kreditkarte mit Cashback rechnen.

Achtung

Die Kreditkarte sollte möglichst nicht überzogen und nur für Einkäufe eingesetzt werden, da Kreditzinsen und Bargeldgebühren oft sehr hoch sind.