Der Bericht basiert auf den Ansichten von mehr als 11.000 Verbrauchern und kleinen Unternehmen in 15 verschiedenen Märkten weltweit.
Mastercard-Report 2023: Veränderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr in Zeiten des globalen Wandels
In den letzten Jahren hat sich die Art und Weise, wie Menschen weltweit arbeiten und Geschäfte machen, grundlegend verändert. Die schwierige Wirtschaftslage spielt nach wie vor eine entscheidende Rolle dabei, wie Verbraucher und Unternehmen - ob groß oder klein - mit ihren Finanzen umgehen. Überweisungen und grenzüberschreitende Zahlungen spielen dabei eine entscheidende Rolle. Denn immer mehr Menschen ziehen auf der Suche nach Arbeit ins Ausland, um ihre Familien besser unterstützen zu können und ihr Geld dorthin zu bringen, wo sie es benötigen. Der Borderless Payments Report 2023 von Mastercard beleuchtet einige der Herausforderungen im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Zahlungen und zeigt mögliche Lösungsansätze auf.
Zu den Hauptproblemen, mit denen sich Verbraucher und Unternehmen bei Überweisungen konfrontiert sehen, gehören verspätete oder fehlgeschlagene Zahlungen sowie das Betrugsrisiko. Der Bericht basiert auf den Ansichten von mehr als 11.000 Verbrauchern und kleinen Unternehmen in 15 verschiedenen Märkten in Amerika, Europa, dem Nahen Osten, Afrika und dem asiatisch-pazifischen Raum.
Grenzüberschreitende Zahlungen: Der globale Arbeitsmarkt treibt die Nachfrage
Wirtschaftliche Unsicherheit veranlasst viele Menschen, ihre Lebensgewohnheiten zu ändern. Die Forschungsergebnisse von Mastercard zeigen, dass weltweit die Hälfte der befragten Verbraucher jetzt Nebenjobs annehmen und in den nächsten drei Jahren in Erwägung ziehen, im Ausland zu arbeiten, um neue Einkommensquellen zu erschließen. „Wir haben einen grundlegenden Wandel bei den Zahlungsströmen von Arbeitnehmern beobachtet, da die Gig-Economy und der Freelancer-Sektor boomen", sagte Hal Ramakers, Senior Vice President of Global Solutions bei Brightwell, einem globalen Zahlungstechnologieunternehmen. „Steigende Lebenshaltungskosten und Inflation bedeuten jedoch, dass viele Arbeitnehmer von Gehalt zu Gehalt leben und daher in Echtzeit auf ihr Geld zugreifen müssen."
Die wachsende Zahl von Menschen, die im Ausland arbeiten, hat auch zu einem Anstieg der grenzüberschreitenden Transaktionen geführt, wobei viele Befragte erwarten, in den nächsten 12 Monaten mehr Zahlungen (41 Prozent) und höhere Beträge (46 Prozent) zu tätigen. Wenn es darum geht, Geld nach Hause zu schicken, berücksichtigen die Befragten einige wichtige Faktoren: die Höhe der Gebühren, die Schnelligkeit der Lieferung und die Benutzerfreundlichkeit des Prozesses.
Der Bericht zeigt auch, wie wichtig grenzüberschreitende Zahlungen für kleine Unternehmen sind. Drei von fünf (61 Prozent) der befragten Kleinunternehmen geben an, dass sie heute mehr internationale Lieferanten haben als vor 12 Monaten, und zwei von drei (65 Prozent) erwarten, dass sie im kommenden Jahr mehr aus dem Ausland beziehen werden.
Verbrauchertrends und Herausforderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr
Die Nachfrage nach kostengünstigen und zuverlässigen internationalen Zahlungen steigt, da immer mehr Menschen im Ausland arbeiten und Unternehmen im Ausland nach Lieferanten suchen und neue Märkte erschließen. Trotz der Fortschritte in der mobilen Technologie für digitale Zahlungen zeigt der Bericht, dass ein Viertel der im Ausland arbeitenden Menschen immer noch besorgt darüber ist, wie sie Geld an ihre Familien zu Hause schicken können. „Unser Bericht nennt als Hauptprobleme mangelnde Transparenz und Sichtbarkeit sowie die Angst vor verspäteten oder fehlgeschlagenen Zahlungen", so Alan Marquard, Executive Vice President und Head of Transfer Solutions bei Mastercard. Tatsächlich gaben 79 Prozent der Verbraucher, die grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, an, dass die Transparenz ihrer Finanzen in Echtzeit wichtig ist. Selbst mit technologischen Innovationen wie digitalen Geldbörsen und neuen Überweisungs-Apps auf dem Markt können internationale Zahlungen oft noch langsam und teuer sein. „Versteckte Gebühren und hohe Überweisungskosten bedeuten, dass Verbraucher immer noch Schwierigkeiten haben, Geld zu überweisen. Dies kann besonders in wirtschaftlich instabilen Märkten problematisch sein", sagte er. Weltweit geben drei von zehn Befragten (31 Prozent) an, dass mangelnde Transparenz bei den Gebühren ein großes Ärgernis ist.
Überweisungen verlangsamen Geldflüsse
Ein weiteres Problem ist die Geschwindigkeit der Überweisungen. „Traditionelle Prozesse wie das Versenden von Geld verlangsamen die internationale Zahlungsreise erheblich, da mehrere Stationen durchlaufen werden müssen, bevor die endgültige Zahlung erfolgt", fügte Ramakers hinzu. „Durch diese vielen Zwischenstopps steigen die Kosten und es fehlt an echter Sichtbarkeit und Transparenz.“
Die Zunahme der Möglichkeiten für grenzüberschreitende Zahlungen, die jeweils unterschiedliche Merkmale und Garantien bieten, hat sowohl bei Privatpersonen als auch bei Unternehmen zu gemischten Erfahrungen geführt: Ein Drittel der Verbraucher (32 Prozent) und fast vier von zehn Kleinunternehmen (37 Prozent) haben bereits verspätete oder fehlgeschlagene Zahlungen erlebt.
Etwa die Hälfte (47 Prozent) der Unternehmen, die verspätete oder fehlgeschlagene Zahlungen erlebt haben, geben an, dass dies ihr Vertrauen in grenzüberschreitende Zahlungen erheblich beeinträchtigt hat. Infolgedessen geben 46 Prozent dieser kleinen Unternehmen an, dass sie es nun vorziehen, mit inländischen Lieferanten zu arbeiten, selbst wenn dies mit höheren Kosten verbunden ist. Denn die Kosten für internationale Zahlungen können bis zu zehnmal höher sein als für Inlandszahlungen.
Angst vor Betrug bei Auslandszahlungen
Auch die Möglichkeit von Betrug beim Senden von Geld im In- und Ausland ist nach wie vor ein Thema. So äußern rund 40 Prozent Bedenken hinsichtlich Betrugs bei grenzüberschreitenden Zahlungen als eines der größten Risiken. Dies verdeutlicht, dass Sicherheit für 60 Prozent der Verbraucher bei der Wahl eines Anbieters an erster Stelle steht. Aus dem Bericht geht auch hervor, dass es wahrscheinlicher ist, Opfer eines inländischen Zahlungsbetrugs zu werden (23 Prozent) als Opfer eines grenzüberschreitenden Zahlungsbetrugs (17 Prozent), wobei es in beiden Fällen schwierig ist, das Geld zurückzubekommen. Zwei Drittel der Personen, die Opfer von Betrug bei Inlandszahlungen (66 Prozent) oder grenzüberschreitenden Zahlungen (71 Prozent) wurden, gaben an, dass sie entweder nur einen Teil ihres Geldes oder gar kein Geld zurückerhalten haben.
Sichere und nutzerfreundliche Lösungen beliebt
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die zunehmende Nutzung mobiler Geräte für grenzüberschreitende Zahlungen, die von 45 Prozent der Verbraucher für diesen Zweck genutzt wird. Dennoch empfinden die Verbraucher grenzüberschreitende Zahlungen nach wie vor als langsamer und weniger benutzerfreundlich als inländische Zahlungsmethoden. Diese Ergebnisse unterstreichen die Notwendigkeit, Lösungen anzubieten, die sowohl Sicherheit als auch Benutzerfreundlichkeit gewährleisten, um den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden. Ein weiterer interessanter Faktor ist die zunehmende Akzeptanz der Blockchain-Technologie für grenzüberschreitende Zahlungen, da ein erheblicher Prozentsatz der Verbraucher angibt, bereit zu sein, Blockchain-basierte Zahlungsdienste zu nutzen.
Zusammenarbeit mit Fintechs als Schlüssel für Erfolg
Die drängende Frage lautet nun: Wie können Finanzdienstleister praktische Lösungen für diese Probleme anbieten? Marquard ist überzeugt, dass eine verstärkte Zusammenarbeit im Finanzsektor der Schlüssel ist: „Ein interessantes Thema aus dem Bericht ist der zunehmende Bedarf an Partnerschaften zwischen etablierten Zahlungsanbietern und innovativen Fintech-Unternehmen", sagt er. „Wir müssen die verschiedenen Dimensionen der Lösung des Problems des internationalen Zahlungsverkehrs anerkennen, und wir bei Mastercard verstehen, dass die Zusammenarbeit innerhalb der Branche entscheidend für ein hohes Maß an Innovation ist, um einige dieser Schmerzpunkte anzugehen."
Marquard betont dabei, dass traditionelle Bankinstitute bei internationalen Zahlungen oft langsam seien. Überlegungen zu Compliance, Treasury und Nutzererfahrung bedeuten oft, dass es schwierig ist, eine Überweisungsfunktion von Grund auf zu entwickeln. Innovative Fintech-Unternehmen haben diese Marktlücke erkannt und reagieren mit schlanken Überweisungs-Apps, die nahtlose Zahlungsprozesse und ein verbessertes Kundenerlebnis für Unternehmen und Verbraucher bieten.
Um Fintechs bei der Skalierung ihrer Lösungen zu unterstützen, hat Mastercard ein Partnerschaftsnetzwerk mit innovativen Technologieunternehmen wie Brightwell aufgebaut, das eine mobile Plattform und eine Reihe von Finanztools für KMU und globale Arbeitnehmer bereitstellt. Diese Partnerschaften, so Ramakers, sind entscheidend, um reibungslose internationale Zahlungen zu ermöglichen, wenn es darauf ankommt.
